保險顧問Lydia

55歲以上的樂齡族群應該是迎來新的自由人生階段，生活有了一定的歷練、財富有了一定的水位，曾經有個客戶跟我說「每個發生被詐騙或資產被挪用的人，都覺得不可能會是自己，因為我過去也這麼想，沒想到自己也遇到了....」

六十幾歲的父母照顧三十幾歲的小孩，有時不是小孩故意當啃老族，而是先天的限制讓孩子必須在父母的羽翼保護下才能夠在人生的旅途中持續前行。其實不管是否具有身心障礙身份，只要是家人有需要特別被照顧的需要，其實都可以從法律面、安置面、財務面來逐一來檢視需求，並且儘早提前做好安排。

想要安穩的退休生活品質，在財務面最重要的就是資產的安全性，除了應減持波動過大的資產，鎖住老本以及擁有與生命等長的現金流都是相當重要的部分，年金險的兩大機制正好能滿足這些需求。

銀行存款怎麼繼承？銀行帳戶數越多，家人所要處理的問題也就越多，儘早整理銀行帳戶，「清查名下所有帳戶」、「銀行帳戶結清」這樣做..

頂客族夫妻不想將遺產分給兄弟姐妹，相較於剝奪繼承權，藉由贈與、信託、保險來達到「財產轉換並預先指定」是更容易的做法，這三個有什麼差異呢？

如果想知道每個月雇主所提撥的6%勞工退休金以及自提的部分究竟累積了多少，勞保局提供了四種查詢管道，分別有勞保局e化服務系統、勞動保障卡查詢及試算、郵政金融卡查詢、或親至勞保局各地辦事處臨櫃查詢，為何我首推「勞保局e化服務系統」？

高倍數保障保單具有「保險槓桿」的作用，你可能聽過高槓桿投資，例如像是股票市場的融資融券、期貨、槓桿型ETF.....等，投資者利用較少的資金在市場上進行高金額的投資以賺取更高的報酬率，相對的也要承擔較高的風險；其實高倍數保障保單也有類似這樣的概念，當然它與投資不同，核心的價...

<理財必知>每個月的薪資單除了關心有多少錢入帳，你是否曾留意過勞保費以及勞退金自提這兩個薪資扣項呢？按政府規定繳交這兩筆費用，是不是就代表未來一定能領到退休金？幾歲能領？可領多少呢？

即便是股利發放率超高的定存股，都無法保證每年會發放多少現金股利或股票股利給股東們，標榜可月月配息『類全委投資型保單』，又是怎麼一回事呢？

我不是很贊成僅以內部報酬率(IRR)來評估理財型的保險商品，畢竟保險的採用保險來做為理財工具之一，應該首重財富累積期間的風險轉嫁功能，其次則是增額型保單或還本型保單的各年度保本率，如此才能確保未來能享受到甜美的財富果實。