我是保險顧問Lydia
致力於讓每一位客戶『擁有更安心、更好的生活。』
保險顧問 Lydia
現任-公勝保險經紀人 業務副理
證照 : 人身保險認證、外幣非投資型認證、投資型認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問
保險金信託規劃
照顧未成年或能力偏弱的子女、身心障礙家人，保險金信託是最妥善也最省力的方式。
保險顧問Lydia結合保險、信託機構、信託監察人，協助您逐步完成守護家人的護城河。
照顧身心障礙
或能力較弱的家人
當照顧者老了、病了，或是先離世了，留下生活不易的身心障礙家人該由誰來照顧？能力較弱狀且況不斷的小孩，又該怎麼來守護？未來縱使承接了遺產，也無法妥善運用，該怎麼辦？
照顧未成年子女
如果有一天無法再繼續陪伴自己的小孩長大，至少還有足夠的保險金照顧孩子直到大學，但是因為小孩未成年，保險金有可能被監護人濫用，如何防範才好呢？
保險結合信託有哪些好處？
保險優勢
放大資產
壽險商品多數具有放大資產的效果，創造更多可利用資金，進行更有效益的配置。
指定受益人
壽險保險金在財產繼承時可隔離剩餘財產差額分配請求權及特留分，將財產按順位或比例留給真正想照顧的人（可一人或數人）。
免繼承流程
身故保險金不計入遺產，無須經過漫長且複雜的繼承程序，通常保險公司15天內就會將保險金匯入受益人帳戶。
信託優勢
事先約定保險金管理及運用
由信託專戶託管保險金，並可事先約定保險金給付時間、給付金額以及給付項目(如教育費、生日金、生活費、機構住宿費....)。
避免保險金不當被挪用
在信託規劃下，信託利益為受益人專屬，可避免保險金被監護人不當挪用或受益人自身不當管理，導致保險金虧空而無法發揮作用的窘況。
保險金信託規劃流程-
整合式服務
整合最佳利益，節省時間、免除麻煩。
多家保險公司，
挑選最佳效益。
協助媒合合適的社福單位、律師。
媒合合適的信託機構，可代為洽談信託合約。
辦理保險金匯入指定信託專戶。
規劃案例
保險金信託Ｑ＆Ａ
可左右滑動，點選欲了解的問題。
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保險：無額外服務費
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信託監察人：
信託監察人的主要職責為監督受託人（信託機構）管理信託財產的狀況，確保受託人能依信託契約之約定，保障受益人的權益。不過，信託並未規定必須要有信託監察人才能成立，是否要設立監察人，可由自己評估。
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委託信任的親友，托親友擔任監察人，是否給予酬勞可自行決定。
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委任社福單位，簽訂信託契約時需付予一次性的「簽約費」，金額從2,000~5,000元不等，也有少部分機構不收取此費用，待未來保險金入信託專戶時，則依服務次數從信託帳戶定期撥款「訪服務視費」約1,000~2,000元，直至信託契約任務達成及解除為止，各家機構規定不同，此金額為僅供參考。
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委託律師，可能會需要支付前端的諮詢費，並依照個案複雜度收取不同的費用，其他因執行信託監察人職務所產生之費用，則採實報實銷方式計費。
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信託機構：
一次性的「簽約費」從3,000~3萬元不等，有些銀行的信託會依據保單的份數、信託的複雜度制定不同的收費標準，待保險金入信託專戶後才會開始收取「管理費」，依據信託財產資產價值有不同的收費級距費率，每年約3 ‰～6 ‰（等於0.3 %~0.6%)，信託財產資產價值越高費率越優惠，另外未來若有修約的需求，則會酌收「修約費」約1,000元。
傾聽需求、量身規劃、完整說明、售後服務
保險顧問 Lydia
現任-公勝保險經紀人 業務副理
證照 : 人身保險認證、外幣非投資型認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問
