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想助女兒在台中買房，未來不管結不結婚，都有個能安定下來的地方。
遵循個資保護，案例皆經過去識別化編寫。
客戶：
媽媽：60歲,音樂老師
爸爸：61歲,資安公司經理
女兒：31歲,行銷企劃
現況評估：
1.想利用每年贈與244萬的免稅額助女兒購屋，不知道該怎麼做才能最省稅、甚至免稅。
2.女兒為獨生女，未婚可能也不打算結婚。
3.目前還在看房中，以台中市14期重劃區的房子為主。
4.僅贊助頭期款，後續貸款由女兒自繳。
5.希望確保贈與後資金無法隨意被女兒動用。
搭配工具：
兩年期美元利率變動型增額終身壽險
規劃效益：
一、媽媽兩年總贈與金額：
約台幣 4,845,734
二、女兒實際可獲贈與金額：
約台幣4,977,453起
三、贈與稅：0
四、其他效益：
1、透過保單贈與，日後想撤銷贈與，免經法院流程。
2、女兒可以擁有自有資金購屋，未來若要出售房地時，可提出原始出價取得成本，相較於父母直接贈與不動產的做法，稅的負擔將會少很多。
*透過保單做贈與需留意要保人、被保險人、受益人、保費繳款人之安排，才能達到節稅效果。
我是保險顧問Lydia
現任-公勝保險經紀人 業務副理
逾10年保險顧問經驗，以財富管理為出發，提供保障、財富累積、財富傳承等保險規畫服務，用心傾聽每個需求，量身打造安心且富足的財務藍圖。
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