「身心障礙照顧」及早規劃｜父母先走了，孩子該怎麼辦？認識成年監護與輔助制度、居家照顧與機構照顧服務、保險金信託
六十幾歲的父母照顧三十幾歲的小孩，有時不是小孩故意當啃老族，而是先天的限制讓孩子必須在父母的羽翼保護下才能夠在人生的旅途中持續前行。其實不管是否具有身心障礙身份，只要是家人有需要特別被照顧的需要，其實都可以從法律面、安置面、財務面來逐一來檢視需求，並且儘早提前做好安排。
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我是保險顧問Lydia
預約熟齡階段的圓滿人生，
不僅退休生活無虞，也讓資產順利傳承。
保險顧問 Lydia
現任-公勝保險經紀人 業務副理
證照 : 人身保險認證、外幣非投資型認證、投資型認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問
理想的熟齡理財—「退休生活無虞」兼具「財產分配及早安排」。
資產傳承為何需要預先規劃？
01
減少家人未來面臨繁雜的繼承程序
02
維繫家族和諧，避免繼承糾紛。
03
合理節稅、預留稅源
04
保護資產，財富傳承
財富傳承三大目標
繼承 vs. 贈與
移轉財產該採「繼承」方式還是「贈與」方式好？
保險顧問Lydia將協助您梳理現況、整合資源、提出解決方案，逐步完成資產傳承。
1
釐清需求
想資助子女買房？不希家人日後面臨繼承紛爭？擔心家人不善理財，敗光資產？希望資產不受法定繼承限制，按自身意願分配？....
2
盤點資產類型
不同資產有不同的特性以及價值計算方式，房屋、土地、股權、現金、保險...，採用贈與或繼承都有其應注意的事項。
3
稅負考量
贈與以及繼承的納稅義務人並不同，在免稅額內逐年贈與進行資產移轉是否有其必要？又或者避免家人未來無力繳稅或部分繼承人不願意繳稅，導致資產縮水、動彈不得，而需要為繼承預留稅源？
3種常見的傳承工具
保險、信託、遺囑的運用，可以依照我們的想法管理、處分財產；避免後代爭產，照顧我們想照顧的人，此外也能為每個家庭成員真正擁有財富累積的幸福感。
1
保險
壽險在資產轉移上，具有七大功能，包括風險管理、稅務管理、指定繼承、法律保障、資產保全、擁有掌控權、以及保值增值的功能，不過需留意規劃的險種、年期、額度設計、要被保險人以及受益人的安排，才能發揮最佳效果。
2
信託
如果擔心自己老了沒辦法處理財產或子女拿到財富後不會管理，信託是一個可以善用的工具。提前做好家族信託，委託專業人員管理財產，以確保家人按照原先的規劃獲得受益，落實照顧自己與家人的心願。
3
遺囑
不動產、股票、古董珠 寶價值不一，難以公平分配，這類的財產安排可以透過生前立遺囑預先將財產作規劃，不過有效的遺囑需符合法律上形式的要求，內容上也有法律限制（例如法律對於繼承人的「特留分」保障），應特別留意，以免留下有爭議的 遺囑內容，非但無法順利傳承，反而會演變成更激烈的後代爭產大戰 。
”傳承型保險“是財富傳承規劃不可或缺的工具
資產保全
當家庭因故陷入財務危機時，保單裡的保單價值準備金可作為急用亦有資產防護效果；發生嚴重健康狀況時，則能啟動保費豁免功能，降低財務缺損。架構財務的安全傘，正是資產保全中的重要核心價值。
移轉成本最小化
財富的移轉，稅以及額外費用的成本也是需要列入考量的問題，其中包含：贈與稅、遺產稅、土地增值稅、契稅、代書費....，正確的保險規劃能達到移轉成本最小化。
資產分配
無論是贈與或繼承，都會面臨不同的資產移轉問題，保險金是獨立於遺產以外的現金，不受應繼份與特留份的限制，因此可善用指定受益及比例的功能，靈活掌握控制權，避免衝突及爭議，減少未來子女間的遺產繼承糾紛。
財富永續與極大化
傳承型的保險因具備高槓桿效果，創造「倍數效益的保險金」，得以讓傳承給下一代的財富增值，再加上『保險金定額給付』的功能，若事先訂定分年分次慢慢領取保險金，可預防子女不當使用的風險，讓財富得以永續照顧下一代。
預留稅源
遺產的分割與處分是在完納遺產稅後才可開始進行的階段，若子女所繼承的遺產為股票、不動產...等非現金資產，未必有足夠現金能繳納遺產稅，通常保險金在申請後15天內即會給付，能避免子女現金籌措無門的困境。
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啟動傳承計劃4步驟
1 釐清需求
決定資產運用與分配方式之前，必須先釐清資產傳承的目標，您的目標可能包括：資產和諧分配、確保子女未來生活無虞、保留子女出國留學基金、企業永續經營......
2 繼承人梳理
我的法定繼承人有誰？非婚生子女以及養子女也能繼承我的遺產嗎？未來想把資產留給非血緣關係的人，可行嗎？
3 資產盤點
不同種類的資產在贈與或繼承時皆有不同需要注意的部分，多數資產難以均分且繼承程序繁瑣，例如不動產、貴重珠寶、企業...，若有境外資產還會涉及其他問題。
4 策略討論。
高槓桿壽險、家族信託、遺囑...，不同的傳承工具有不同的功能性及優勢，集結金融、會計、法律資源，並考量需求、資產類別、繼承人、稅負，協助您以最有利的方式來達成資產傳承的目標。
規劃案例-財富傳承
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結合保險、稅務、法律、信託等，提供最完整的傳承服務。
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